+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Контрольная процедура кредитования малого бизнеса коммерческим банком

Контрольная процедура кредитования малого бизнеса коммерческим банком

Виды кредитования юридических лиц. Кредитование юридических лиц является одной из форм привлечения заемного капитала для решения стратегических и текущих производственных задач, связанных с развитием и модернизацией производства, реализацией новых бизнес-проектов, а также покупкой оргтехники или выплатой заработной платы сотрудникам. Любой, как начинающий малый бизнес, так и средний бизнес, на определенном этапе развития нуждается в дополнительном финансировании. Быстрый и надежный способ пополнить бюджет организации это обратиться в банк для кредитования юридических лиц. На данный момент, банки предлагают ряд кредитных услуг, каждая из которых соответствует определенному назначению. Чтобы лучше ориентироваться в кредитах для малого бизнеса, рассмотрим краткий обзор кредитных программ для юридических лиц.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как получить кредит для малого и среднего бизнеса?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Рефераты Банковское дело

Кредитная политика в коммерческом банке Кредитная политика в коммерческом банке Основу организации работы банка по кредитованию составляют кредитная стратегия и кредитная политика.

Кредитная стратегия разрабатывается в рамках генеральной стратегии банка и означает конкретизацию миссии банка применительно к кредитному рынку. Определение кредитной стратегии обычно находится в компетенции совета директоров коммерческого банка.

Кредитная политика включает в себя конкретные цели и процедуры, которыми руководствуется кредитный комитет при выдаче кредитов и осуществлении контроля за кредитованием. Кредитная политика определяет тот уровень риска, который может взять на себя банк при запланированном уровне рентабельности.

Факторы кредитной политики банка При формировании кредитной политики банку следует тщательно проанализировать следующие факторы: достаточность собственного капитала — чем больше капитал, тем более длительные и рискованные кредиты может предоставить банк; качество систем оценки рискованности и прибыльности различных видов кредитов ; стабильность депозитов; состояние экономики страны в целом, денежно кредитную и фискальную политику правительства, сокращающую или расширяющую кредитные возможности банков; квалификацию и опыт банковского персонала, от которого зависят разнообразие направлений и эффективность кредитной деятельности банка.

Кредитная политика банка базируется на выработанной стратегии кредитования и, как правило, оформляется в виде особого документа — меморандума окредитной политике либо руководствапо кредитной политике, который может включать ряд документов.

Подходы российских коммерческих банков к разработке и оформлению кредитной политики отличаются большим разнообразием как по содержанию, так и по форме. Во многих банках руководство по кредитной политике осуществляется на базе целого ряда документов, в которых подробно обосновываются цели кредитования, описывается организация кредитного процесса, устанавливаются виды кредитов, формы обеспечения и т.

Элементы кредитной политики банка Меморандум о кредитной политике, как правило, определяет: 1. Цели кредитной деятельности банка на текущий год по объемам кредитования, рентабельности и надежности кредитного портфеля, освоению новых рынков и совершенствованию кредитных продуктов.

Принципы формирования кредитного портфеля банка — выбор приоритетных отраслей хозяйства, представляющих зону интересов банка для первоочередного направления кредитных вложений; географический аспект кредитной экспансии банка; определение оптимальной структуры по каждой категории кредитов, их срокам, видам валют; планируемый уровень крупных кредитов, пролонгированных и просроченных в кредитном портфеле банка; приоритеты в объектах кредитования.

Принципы формирования кредитного портфеля конкретизируются путем установления лимитов кредитования. Они представляют собой ограничения, принимаемые советом директоров, в целях оптимального контроля за рисками, возникающими при предоставлении кредита, и соблюдения принятой на год структуры кредитного портфеля.

Лимиты кредитования устанавливаются по регионам; отраслям экономики; срокам и обеспечению кредитов; валюте кредитования. Особое внимание банки уделяют расчетам лимитов кредитования одного заемщика, лимитов на выдачу крупных и долгосрочных кредитов, что продиктовано закрепленными Банком России нормативами, ограничивающими размер риска на одного заемщика или группу связанных между собой заемщиков, на заемщика акционера и одного инсайдера, лимитов на совокупную величину крупных кредитных рисков, а также на размер кредитов со сроками погашения свыше одного года.

Организацию кредитования и управления кредитными операциями — устанавливается специализация подразделений, участвующих в кредитовании с учетом принятой сегментации кредитного рынка кредитование малого бизнеса, организаций финансового сектора, крупной корпоративной клиентуры и т.

Структура управления кредитными операциями зависит от размеров банка и принятого руководством принципа организации кредитной деятельности: централизация либо децентрализация. Организацию и методику оценки кредитных заявок — проведение работниками кредитного отдела анализа заемщиков в целях определения их кредитоспособности и вероятности выполнения взятых на себя обязательств.

Анализ кредитоспособности включает оценку предпринимательского условия внешней рыночной среды, качество управления, конкурентоспособность продукции, кредитная история, окупаемость и эффективность кредитуемого проекта и т. Банк предусматривает использование новых и усовершенствованных рейтинговых оценок финансового состояния потенциальных заемщиков различных групп.

Обеспечение ликвидности кредитного портфеля и снижения кредитного риска — предпочтительные формы обеспечения банковских ссуд, методики оценки кредитного риска, формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам.

В рамках кредитной политики банк должен определить не только основные виды обеспечения , которые он считает приемлемыми, но и подходы к определению суммы задолженности по договору, которая должна быть покрыта обеспечением.

В качестве суммы для покрытия может приниматься максимальная величина фактической или планируемой задолженности от рассматриваемого момента до окончания договора, а также сумма начисленных, но не уплаченных процентов за весь период его действия. При выработке такого подхода банк должен учитывать, что недостаток обеспечения повышает его собственный риск, а чрезмерно высокие требования могут привести к невозможности для клиента предоставить запрашиваемое обеспечение.

В связи с этим при решении данного вопроса необходимо учитывать специфику банковской клиентуры, а также выбранный метод кредитования. Должны быть разработаны и приняты подходы к оценке стоимости и ликвидности обеспечения. Для формирования обоснованного профессионального суждения о качестве выданных кредитов, размере кредитного риска и создания на этой основе резерва на возможные потери по ссудам в процессе разработки кредитной политики банк должен определить и закрепить во внутренних документах систему оценки кредитного риска, позволяющую классифицировать ссуды по категориям качества, и процедуры списания нереальной ко взысканию задолженности за счет созданных резервов.

Процентную политику по ссудам — подходы к установлению процентных ставок по видам кредита и его цены для конкретного заемщика. Последняя зависит от многих факторов стоимости банковских ресурсов, усиления конкуренции, внедрения новых технологий, накладных расходов, требований центрального банка, риска кредитной сделки и др.

Один из возможных подходов основан на установлении базовой ставки по кредитам, т. Базовую ставку определяет кредитный комитет, исходя из реальной стоимости ресурсов для кредитования в данном банке, его накладных расходов и необходимой нормы прибыли с учетом конкурентных позиций банка на рынке кредитных услуг.

Размер базовой ставки периодически корректируется. В дополнение к базовой ставке разрабатываются системы надбавок в зависимости от фактической степени риска конкретного продукта и уровня кредитоспособности заемщика. Величина надбавки по каждой ссуде зависит от ее срока, размера, характера обеспечения, а также от цели кредита наибольшие размеры надбавок устанавливаются по ссудам, выдаваемым для устранения финансовых затруднений, на осуществление высокорисковых инвестиционных проектов и др.

Банком также регламентируются размеры, порядок начисления и взыскания штрафных процентов, комиссии по пролонгации кредитов. Положения по реализации кредитной политики Для реализации утвержденной кредитной политики банки должны разрабатывать регламент предоставления денежных средств своим клиентам,а также отдельные положения: по кредитованию разных групп клиентов с учетом вида, формы кредита, его обеспечения , о порядке оценки финансового состояния заемщиков, порядке начисления и уплаты процентов по ссудам, порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам.

Внутрибанковские положения по оценке финансового состояния заемщиков должны содержать описание методов, правил и процедур, применяемых при его изучении, перечень основных используемых источников информации по данному вопросу, круг сведений, необходимых для этого, а также полномочия работников банка, участвующих в проведении оценки.

Должен быть разработан и утвержден четкий порядок составления и дальнейшего ведения досье заемщика и отражения в нем результатов анализа финансового положения и иных существенных факторов, определяющих кредитный риск по предоставленным ему ссудам.

Перечень показателей, используемых для анализа финансового положения заемщика, и порядок их расчета определяются банком самостоятельно в зависимости от отрасли и сферы деятельности заемщика, задач анализа, а также с учетом всей имеющейся информации как на отчетные, так и на внутримесячные внутриквартальные даты.

Положение о порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам должно включать: порядок оценки ссуд, в том числе ее критерии, порядок документального оформления и подтверждения оценки ссуд; процедуры принятия и исполнения решений по формированию резерва; процедуры принятия и исполнения решений по списанию с баланса банка нереальных для взыскания ссуд; порядок и периодичность определения справедливой стоимости залога; порядок и периодичность оценки ликвидности залога, а также порядок определения размера резерва с учетом обеспечения по ссуде; порядок оценки кредитного риска по портфелю однородных ссуд; порядок и периодичность формирования регулирования резерва и иные существенные положения.

Виды обеспечения кредита реферат

Коэффициенты финансового левереджа, эффективности и оборачиваемости средств, прибыльности и ликвидности преимущественно выше нормы. По рейтингу качества кредита - предприятие относится к высокому качеству баллов. Выводы и рекомендации по совершенствованию механизма инвестиционного кредитования малого и среднего бизнеса Подводя итоги Главы 3 можно отметить, что в банковской системе Росскийской Федерации нет общепринятого механизма инвестиционного кредитования.

Перечислим основные источники финансирования Рис. Собственный капитал — это личные средства предпринимателя, вкладываемые в дело.

Данная модель анализа кредитного риска выглядит следующим образом:. Этапы организации обеспечения и источники возврата кредитов При организации обеспечения возвратности кредитов выделяют несколько этапов, конкретное содержание которых во многом зависит от специфики проекта кредита, характера заемщика, сложившихся внешних условий окружающей среды, а также приоритетов или ограничений банковской политики, квалификации и подготовленности банковского персонала и других факторов, предопределяющих уровень кредитного риска. Администрация банка должна гарантировать надлежащее хранение документов залога. Система страхования и банковская гарантия: сущность, понятие, характеристика. Фонды и прибыль.

Инвестиционное кредитование

Следует отметить что здесь, как и во многих других странах, играет роль и отраслевая структура предприятия. Причем в одних отраслях играет определяющую роль количество занятых обрабатывающая и добывающая промышленность , а в других — величина оборота строительство, торговля, услуги. Нормы критериев различны для предприятий, работающих в разных отраслях экономики США. В США малыми считаются предприятия, управляемые независимыми собственниками и не занимающие доминирующего положения на товарных рынках. Сложилось ошибочное мнение, что малое предприятие — это не просто небольшое по численности или по объему продукции производство, но и совершенно новая структура, особый вид предприятия, основанного на специальной форме собственности. На самом деле термин малое предприятие определяет лишь количественные параметры, а формы собственности и организации хозяйственной деятельности при этом могут быть любые. Государственные, индивидуальные предприятия, общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества, арендные предприятия, кооперативы — все это предприятия, и они могут быть малыми, если попадут под критерии малого предприятия. Но в любом случае система градации фирм и их отнесение к разряду малых или средних является достаточно проблематичным, тем более что малым предприятием быть выгоднее, так как для него осуществляется практика государственной поддержки посредством льготных кредитов и государственных заказов.

НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА - РЕФЕРАТЫ - Банковское дело

Глава 5. Статистический анализ объемов кредитования малого и среднего бизнеса Заключение Литература Введение За последние три года объемы банковского кредитования малого бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка. При этом на рынке четко выделились две группы игроков - бизнес-модели.

В последние годы наблюдается отрицательная динамика вклада МСП в инвестиции в основной капитал. Это падение инвестиций вызвано как общим ухудшением экономической ситуации, падением спроса, так и в определенной мере проблемами доступа к финансовым ресурсам.

При этом, по свидетельству многих банков, кредитование на срок более 1 года почти прекратилось. Так, уровень ставок в Уральском и Поволжском ФО превышает среднее значение по России вне зависимости от сроков кредитования рис. Причем это не условия предложения, а параметры из реально заключенных договоров. С наступлением кризиса все банки резко ужесточили требования к залогам.

Постановление Правительства Свердловской области от 03.10.2002 N 1262-ПП

Безусловным лидером на рынке потребительского кредитования в РФ продолжает оставаться сбербанк РФ. Льготное кредитование Льготное кредитование всегда было и остается популярным и востребованным среди населения. Государство постоянно разрабатывает и вводит в действия целевые кредитные программы по поддержке семей, предприятий и даже целых отраслей. Какие бывают виды льготного кредитования и каковы условия для получения льготных кредитов?

Сущность банка и экономические основы его деятельности 1. Представления о сущности банка с позиции его исторического развития 14 1. Современные представления о сущности банка 19 1. Содержание банковской деятельности 25 1. Основные направления деятельности Центрального банка Российской Федерации как элемента банковской системы 36 1.

Роль коммерческого банка в кредитовании малого и среднего бизнеса

Кредитная политика в коммерческом банке Кредитная политика в коммерческом банке Основу организации работы банка по кредитованию составляют кредитная стратегия и кредитная политика. Кредитная стратегия разрабатывается в рамках генеральной стратегии банка и означает конкретизацию миссии банка применительно к кредитному рынку. Определение кредитной стратегии обычно находится в компетенции совета директоров коммерческого банка. Кредитная политика включает в себя конкретные цели и процедуры, которыми руководствуется кредитный комитет при выдаче кредитов и осуществлении контроля за кредитованием. Кредитная политика определяет тот уровень риска, который может взять на себя банк при запланированном уровне рентабельности. Факторы кредитной политики банка При формировании кредитной политики банку следует тщательно проанализировать следующие факторы: достаточность собственного капитала — чем больше капитал, тем более длительные и рискованные кредиты может предоставить банк; качество систем оценки рискованности и прибыльности различных видов кредитов ; стабильность депозитов; состояние экономики страны в целом, денежно кредитную и фискальную политику правительства, сокращающую или расширяющую кредитные возможности банков; квалификацию и опыт банковского персонала, от которого зависят разнообразие направлений и эффективность кредитной деятельности банка. Кредитная политика банка базируется на выработанной стратегии кредитования и, как правило, оформляется в виде особого документа — меморандума окредитной политике либо руководствапо кредитной политике, который может включать ряд документов. Подходы российских коммерческих банков к разработке и оформлению кредитной политики отличаются большим разнообразием как по содержанию, так и по форме.

Главная > Курсовая работа >Банковское дело 1 Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса 6 кредитных ресурсов, а также потребитель различных розничных услуг коммерческого банка. .. портфеля, минимизации кредитных рисков выполняются процедуры управления кредитным риском.

Другое 2,1 Как видно из табл. При этом в источниках внешнего кредитования отмечается высокая доля практически равная банковскому кредитованию средств физических лиц, что, прежде всего, свидетельствует не о кредитной активности, а о самом доступном для малого предприятия способе покрытия дефицита оборотных средств В Республике Беларусь на сегодняшний день процедура кредитования достаточно детально регулируется государством через Национальный банк. Порядок выдачи кредитов определяется нормативными документами, которые не проводят разделения между предприятиями малого бизнеса и крупными промышленными предприятиями, то есть предъявляют к потенциальным заемщикам одни и те же требования, независимо от их масштаба.

6.3. Кредитная политика коммерческого банка

В области финансирования малых и средних предприятий через систему гарантийных фондов помощь государства может выражаться в следующих формах: кредитные линии на специальных условиях; субсидии на расходы компаний по выплатам процентов; предоставление государством гарантий для получения кредита со стороны финансовых учреждений; поддержка специализированных организаций в предоставлении гарантий; создания системы перестрахования гарантий, предоставленных специализированным учреждениям. Государство оказывает поддержку гарантийным учреждениям посредством: развития законодательства в этой области; надзора и контроля за функционированием систем гарантирования; установления льготного налогового режима; предложения льготной системы кредитования через государственные банки; поддержания системы гарантирования путем участия в капитале или оказания прямой безвозмездной помощи гарантийным фондам , либо путем перестрахования и разделения рисков и потерь этих обществ. Механизм гарантий представляет собой лишь составную часть кредитной политики той или иной страны. Поэтому эффективность этого механизма существенно возрастает, если он используется в рамках общей стратегии по ориентации банковских кредитов в сектор малого бизнеса.

В зависимости от того, насколько они будут понимать проблемы и потребности друг друга, настолько и зависят результаты их сотрудничества. Естественно, что банки и представители малого бизнеса имеют различные точки зрения на кредитование малого и среднего бизнеса. Однако их объединяет единая цель - найти решения наболевших вопросов для благополучного развития банковского кредитования в России. В настоящее время кредиты банков, обеспечивая хозяйственную деятельность организации, содействуют их развитию, увеличению объемов производства продукции, работ, услуг.

Просмотров: Транскрипт 1 Л. Кроливецкая, Е.

Постановления Правительства Свердловской области от Концепция соответствует основным положениям Концепции государственной политики поддержки и развития малого предпринимательства в Российской Федерации, одобренной 19 декабря года Государственным Советом Российской Федерации. При разработке Концепции использованы Схема развития и размещения производительных сил Свердловской области на период до года, Концепция управления государственным имуществом Свердловской области на - годы, Концепция развития инновационной деятельности в Свердловской области на - годы, Концепция возрождения и развития ремесел и народных промыслов в Свердловской области в - годы, Концепция развития выставочной деятельности в Свердловской области на - годы. В ходе подготовки Концепции сделан анализ ключевых проблем развития малого предпринимательства в Свердловской области, проведены социологические исследования, использованы разработки уральских ученых, материалы государственной статистики, некоторые показатели участия малых предприятий в экспортно-импортных операциях, выставочной деятельности. На подготовительном этапе проведен цикл встреч, совещаний, консультаций с различными категориями предпринимателей, руководителями муниципальных образований, негосударственных структур.

Основными видами государственного контроля за деятельностью банков являются: внутриведомственный контроль; региональный контроль; вневедомственный контроль. Для реализации каждого из видов государственного контроля создаются соответствующие контрольные органы. Так, внутриведомственный контроль за деятельностью банков осуществляется, как правило, двумя центральными ведомствами: Центральным банком, являющимся основным субъектом государственного контроля и надзора в банковской системе; Министерством экономики и финансов и его региональными учреждениями. Внутриведомственный контроль направлен на обеспечение стабильности, надежности и законности действий подведомственных организаций — банков и их учреждений. Он осуществляется силами специального подразделения, создаваемого для этих целей, — контрольно-ревизионной службы. Согласно действующему законодательству на ведомственный контроль возложены функции по периодическому проведению ревизий финансово-хозяйственной деятельности подведомственных организаций.

N ПП О неотложных мерах по поддержке субъектов малого предпринимательства в Москве в условиях финансово-экономического кризиса В результате экономического кризиса в стране значительно ухудшилось положение малых предприятий города. Несовершенство законодательства Российской Федерации, регулирующего функционирование малого бизнеса, непосильное налоговое бремя, чрезмерно усложненные учет и отчетность, недоступность инвестиционных ресурсов усугубляют проблемы малого предпринимательства. Дальнейшее развитие ситуации без активного вмешательства государства как на федеральном, так и региональном уровнях, может привести к свертыванию этого сектора экономики с соответствующим понижением благосостояния граждан, сокращением рабочих мест и доходной части бюджетов. Стратегическое значение малого бизнеса, который уже в ближайшее время способен смягчить последствия финансово-экономического кризиса и улучшить социально-экономическое положение в Москве, требует концентрации усилий органов власти и предпринимательской общественности на следующих первоочередных направлениях: - принятие экстренных мер по вовлечению в предпринимательскую деятельность широких слоев москвичей, в т.

Комментарии 14
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Павел

    Нефиг бухать за рулём, а пьяных рецидивистов надо сажать без разговоров.

  2. Лидия

    Тарас а вы идете поддержат Назара у него сегодня суд на Гайдара 21 в 11:30.

  3. Никон

    Доскакались до ручки.

  4. Данила

    Как насчёт авиаперелетов на это время?

  5. Капитон

    Таки я и не брал. Сдвинул проём на метр и усё. Обещаю больше ни ни

  6. consdextpuco71

    Не ввели раньше потому-что со стороны России было всё красиво! Сейчас сделали красиво мы! Мы имели все права проплывать в азовском море, ну да хуй с ним с азовским, нападение было в чёрном море, где вообще имеет право плавать кто хочешь! На нас напали, мид Рф подтвердили факт что это были фсб и вмс рф, ранили (а то может и убили. никто не знает военных всу.

  7. Аполлон

    Державний герб Української Радянської Соціалістичної Республіки являє собою зображення серпа і молота, розміщених на щиті у променях сонця і в обрамленні колосся, з написом на стрічці: внизу вінка Українська РСР , на правому витку Пролетарии всех стран, соединяйтесь! і на лівому Пролетарі всіх країн, єднайтеся! . Над щитом між колоссям п'ятикутна зірка.»

  8. Кузьма

    Подскажите у меня фиат дукато маловантажный грузовой фургон должен я проходить отк если авто не используется для зароботка

  9. decode

    А как быть если коллекторская компания подала на меня в суд и есть решение суда

  10. Андрон

    1 либо в отношении которого возбуждено уголовное дело по основаниям и в порядке, которые установлены главой 20 настоящего Кодекса;

  11. Ираида

    Ссылку на разъяснение фотовидеофикцации от мвд,можно?

  12. invusake

    Уровень Украины под управлением гнойсманов это шаурма.

  13. Дина

    Какой порядок розтаможки, если хозяин машины иностранец передаст ее по договору дарения, чтоб не потерять субсидии?спасибо за ответ.

  14. raytive

    Только в случае, если водитель вышел из тс и держит эту барсетку в зубах проводится личный досмотр.

© 2018 messenger-indir.com