+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Федеральный закон о потребительских кредитах

Федеральный закон о потребительских кредитах

Он вводит комплекс новых гарантий для заемщиков и ограничений для кредиторов. Правда, новые правила будут касаться лишь тех кредитных договоров, которые заключены после вступления закона в силу ст. Среди основных нововведений можно назвать, во-первых, появление четких требований к содержанию и оформлению договора потребительского кредита ст. Во-вторых, закон обязывает банки и иные организации далее — кредиторы , предоставляющие потребительские кредиты или займы, подробнее информировать заемщиков как об условиях кредитования, так и о состоянии расчетов по кредиту. Установлен довольно широкий перечень информации об условиях кредита, которую кредиторы обязаны размещать в местах, где оформляются заявки на кредиты ч. Раньше кредиторам нужно было ориентироваться только на перечень информации об услугах из статьи 10 Закона РФ от

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Разбор ФЗ О потребительском кредите займе от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ для возврата страховок

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Вступили в силу изменения в закон о потребительском кредите

Кукушкин В. Кандидат юридических наук, доцент. Научная специализация — финансовое право, банковское право, гражданское право, предпринимательское право. Родился 15 января г. В г.

Ключевые слова: закон, кредит, потребитель, договор. Key words: law, credit, consumer, agreement. В конце г. Закон имеет длительную историю его подготовки, за время которой в литературе было высказано много различных, в том числе полярных, мнений о необходимости такого Закона, об отдельных его положениях.

Предполагалось, что Закон должен разрешить ряд вопросов, которые неоднозначно решались на практике, по которым не сложились единообразные подходы в судах, которые не имели надлежащего правового регулирования.

К числу таких вопросов, например, относятся вопросы о порядке формирования доходов банка от потребительского кредитования — процентной ставки и комиссионных доходов, о коллекторской деятельности.

И вот Закон принят. Проанализируем, что достигнуто благодаря его появлению. Первое, на что следует обратить внимание, — это юридическая конструкция договора потребительского кредита займа далее — договор , который согласно ч. Закон не определяет состав общих условий, ограничившись указанием на то, что они устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения ч.

Из всех шестнадцати пунктов индивидуальных условий значение могли бы иметь лишь пункт о возможности запрета уступки прав требований по договору п. Применительно к запрету уступки надо отметить, что это просто фикция. Как правило, кредитор заинтересован в этом, заемщик — нет, и решение вопроса об уступке на самом деле не будет зависеть от волеизъявления заемщика, просто помимо прочего от этого будет зависеть решение о предоставлении кредита, и даже специально предусмотренная процедура заключения договора, предусмотренная ст.

Остановимся теперь более подробно на регулировании вопроса об оказании дополнительных услуг. В пункте 16 ч. Мы привели этот пункт полностью, поскольку это имеет принципиальное значение. Помимо того что данный пункт сформулирован неточно, поскольку не указан контрагент заемщика — кредитор или третье лицо, усматриваются и противоречия.

Так, в ч. Далее, в п. В части 18 ст. Системно проследив вышеуказанные нормы, мы видим, что хорошая идея, заключающаяся в том, чтобы оградить заемщика от навязывания ему дополнительных услуг, реализована крайне неточно, давая повод для различных интерпретаций всех рассмотренных выше норм.

Есть и оригинальный пункт п. Подобного же характера сомнительная норма закреплена и в ч. Сомнительное содержание для нормы права. Нуждается ли законодательный акт в подобных декларациях? Кроме новой конструкции договора Закон предусмотрел обязанность кредитора разместить в местах оказания услуг информацию о кредитовании по перечню, указанному в ч.

По существу, это достаточно стандартные сведения, которые банки, как правило, доводят до своих клиентов через свои интернет-сайты, но теперь это должно быть не только в Интернете, но и в операционных подразделениях.

Среди состава данной информации присутствует и стандартная форма договора. В соответствии с ч. Итак, такая законодательно закрепленная конструкция договора вызывает некоторое недоумение.

Безусловно, противоречий с действующим законодательством здесь не возникает, поскольку согласно ст. Для чего потребовалось отдельно выделять общие и индивидуальные условия в договоре? Ведь они — и общие, и индивидуальные — есть абсолютно в любом договоре, к ним всегда относится информация, индивидуально характеризующая данную конкретную сделку, в том числе любой кредитный договор всегда содержит индивидуальную для сторон информацию о сумме, сроке, ставке, способах обеспечения исполнения обязательства.

Представляется, что индивидуальные условия выделили, по существу, для того чтобы показать, что по ним, действительно, достигается согласие, в первую очередь согласие заемщика, и особо это подчеркнуть.

Разве без такой структуры договора согласие не требуется для его заключения? При заключении договора в форме присоединения что Закон теперь прямо оговаривает лишь для общих условий также требуется согласие, что и подчеркнуто в п. Представляется, что вся эта конструкция — простая фикция, потому что никакого особого порядка заключения договора в сфере массового потребительского кредитования не появится, будет просто внешне формально соблюдаться новая форма договора.

Так, достиг ли закон своей цели, установив специальную конструкцию договора? Статья 7 Закона посвящена порядку заключения договора. Вопрос о порядке заключения договора — один из самых важных и принципиальных.

Правило о бесплатном рассмотрении заявления заемщика, декларируемое в ч. Предусмотренный в ч. Формулировка ч. Представляется, что такой подход скорее ошибочный по характеру последствий, которые могут возникнуть на финансовом рынке.

Порядок заключения договора, предусмотренный ч. Это также усложнит, несмотря на ч. Несколько частей статьи посвящены вопросам страхования как способа обеспечения исполнения обязательств заемщика. Можно было не декларировать в ч. Закрепленные в ч.

Последствия нарушения целевого использования кредита предусмотрены ст. Между тем следует одобрить ч. Попытка установить особый порядок заключения договора скорее не будет иметь положительного итога. Что хотел достичь законодатель, устанавливая этот порядок? Несомненно, цель была — сделать положение заемщика более защищенным.

Однако достижение этой цели с использованием указанных норм сомнительно, а процедура предоставления кредита в любом случае усложняется.

Статья 9 Закона регулирует вопросы определения процентной ставки. Главное в содержании данной статьи — это установление порядка использования переменной процентной ставки, и эти нормы, несомненно, нужны. Статья 11 Закона посвящена праву заемщика на отказ от кредита и на досрочный его возврат.

Содержание статьи не бесспорно, и главной причиной является несогласованность с ГК РФ. Несогласованность проявляется в дублировании норм, а также в установлении в Законе норм, которые по существу прямо противоречат ГК РФ. Часть 1 ст. То же касается и ч. Только представляется, что в ГК РФ данная норма корректнее сформулирована через право кредитора, а не как обязанность должника, как в Законе.

Видимо, это может иметь значение и для вопросов налогообложения. В остальном наблюдаются противоречия. Закон, полностью повторив указанную норму ст. Представляется, что это прямое противоречие. Следовало бы также для корректного изложения норм либо во всех случаях говорить о возврате процентов и не создавать в Законе отдельную ч.

Помимо новой формы договора и нового порядка его заключения, Закон установил ряд правил, согласно которым кредитор должен направить заемщику соответствующие уведомления и или предоставить информацию, что приведет к достаточно большому объему нормативных и технологических изменений в деятельности кредитора.

Если постараться суммировать подобные действия по всему тексту Закона, картина будет выглядеть примерно следующим образом. Кредитор обязан уведомить заемщика: о рисках при сумме кредита тыс.

Как правило, все уведомления бесплатны для заемщика. Статья 10 Закона специально посвящена вопросам предоставления информации кредитором заемщику, однако после ее прочтения остаются вопросы. В части 1 ст.

При этом ч. Исходя из указанных формулировок ч. Возникают также вопросы: предоставляется ли указанная информация лишь по запросу заемщика или кредитор должен предоставлять такую информацию без запроса, каков уровень компетенции договора при определении данного порядка?

В целом идея о повышении информированности заемщика верная, но не во всех случаях достаточно точно реализованная. Следующий вопрос — это давно дискутируемая тема о возможности участия организаций, специализирующихся на взыскании задолженности коллекторов , в кредитных отношениях.

В Законе данный вопрос решен своеобразно. Статья 12 посвящена уступке прав требований. Итак, законодатель окончательно закрепил спорное право кредитора на уступку по договору любому третьему лицу, если иное не предусмотрено Законом или договором. Но Закон содержит помимо этого и ст.

Применительно к самому порядку нет особых замечаний, поскольку все эти правила, в том числе пределы, за которые не могут выходить взыскатели, обсуждаются давно. В этой ситуации интерес вызывает совершенно иное. Законодатель теперь предоставил кредиторам возможность разрешать вопрос с просроченной задолженностью как с использованием договора уступки прав требования , так и агентского договора, заключая их с любыми третьими лицами.

Созданная конструкция, когда в договоре может быть установлен запрет на уступку права требования , лишь на первый взгляд направлена на защиту интересов заемщика-потребителя, поскольку никто и ничто не может запретить кредитору использовать агентский договор, а юридические тонкости таких различий не будут иметь значения для заемщика в его взаимоотношениях с коллектором.

Однако интересно не только это. Законодатель считает ч. Долгое время в рамках дискуссии о правомерности уступки по кредитным договорам в юридической литературе, в судебной практике внимание на вопросе о банковской тайне особо не концентрировалось, вероятно, этот вопрос не считался важным.

Таким образом, можно говорить о том, что проблемы с банковской тайной в этом случае не существует. Однако теперь законодатель все же решил по-другому? При этом в специальной статье о банковской тайне — ст.

Необходимо отметить, что ст.

Закон N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) — изменения и комментарии

Все статьи Новый Федеральный закон "О потребительском кредите займе " как этап перехода на международные стандарты правового регулирования потребительского кредитования в России Кирилин А. Новый Федеральный закон "О потребительском кредите займе " как этап перехода на международные стандарты правового регулирования потребительского кредитования в России Кирилин А. Дата размещения статьи: Среди нарушений наблюдалось установление необоснованно высоких процентов; штраф за отказ заемщика от получения кредита; условие о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утвержденными банком тарифами, которые он вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора; условия о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика по кредиту; условие о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита и т. N

Уступка допускается только: юрлицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юрлицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита займа. Юридическим и физическим лицам запрещено требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случае, если: на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав требований по договору новый кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юрлицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика информация Банка России от 4 января г. Кроме того, с 28 января года предусмотрено ограничение начислений по договорам потребительского кредита займа со сроком возврата кредита займа до 1 года ранее схожее правило было предусмотрено для случаев, когда такой краткосрочный договор займа заключен между микрофинансовой организацией займодавцем и физлицом.

Процентная ставка по договору потребительского кредита займа не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита займа , срок возврата потребительского кредита займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки штрафа, пени , иных мер ответственности по договору потребительского кредита займа , а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита займа , после того, как сумма начисленных процентов, неустойки штрафа, пени , иных мер ответственности по договору потребительского кредита займа , а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита займа далее - фиксируемая сумма платежей , достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита займа. Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита займа , срок возврата потребительского кредита займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита займа. Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав требований по договору потребительского кредита займа новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном частью 1 статьи 12 настоящего Федерального закона. Статья 2 Внести в Федеральный закон от 2 июля года N ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Собрание законодательства Российской Федерации, , N 27, ст.

Федеральный закон Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)"

Цели получения займа не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Это одно из главных условий, которое прописывается в кредитном договоре. Настоящий Федеральный закон О кредитах гласит, что если на потенциального заемщика записан ипотечный заем, получить потребительский займ он сможет лишь после погашения ипотеки. Закон был принят Государственной думой 13 декабря года, а одобрен Советом федерации спустя 5 дней. Последние изменения были внесены 3 июля года. Скачать Получить займ можно в банковской организации, которая предоставляет кредит. Денежные средства на потребительские нужды могут быть получены и некредитными организациями, но только в случаях, определенных настоящим Федеральным законом. Чтобы скачать последнюю редакцию с изменениями, дополнениями и поправками, перейдите по следующей ссылке. Последние изменения Как уже говорилось выше, последние изменения Федерального закона вступили в силу 3 июля года.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Статья 2.

Федеральный закон "О потребительском кредите займе " от Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом Статья 2.

Уступка прав по кредиту Какие изменения претерпел закон о потребительском кредите займе? В связи с тем, что в Законе о потребительском кредите в прошлом году произошли серьезные изменения, потенциальные пользователи банковских кредитных услуг нередко ищут информацию об этих нововведениях в интернете. Потенциальные заемщики желают знать, какие существенные изменения претерпела предыдущая редакция ФЗ N ФЗ о потребительском кредите займе.

Изменения в регулировании рынка потребительского кредитования

Изменения в регулировании рынка потребительского кредитования Ниже мы рассматриваем наиболее важные положения, установленные указанными законами. Общие положения Под потребительским кредитом займом далее — потребительский кредит понимается предоставление денежных средств заемщику — физическому лицу для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с использованием электронных средств платежа, в том числе с лимитом кредитования.

Вступили в силу изменения в закон о потребительском кредите 28 января В конце года в Федеральный закон от 21 декабря г. Так, с указанной даты в Законе о потребительском кредите определен перечень лиц, которым кредитор вправе осуществить уступку прав требований по договору потребительского кредита займа. Уступка допускается только: юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита займа. Юридическим и физическим лицам запрещено требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случае, если: на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав требований по договору новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика. Кроме того, с 28 января года предусмотрено ограничение начислений по договорам потребительского кредита займа со сроком возврата кредита займа до 1 года.

О защите прав потребителей при предоставлении потребительских кредитов

Ответы на вопросы по применению Федерального закона от Вопрос: Допускается ли заключение договора потребительского кредита займа как многосторонней сделки? Ответ: В соответствии со статьей Гражданского кодекса Российской Федерации далее - ГК РФ допускается заключение договоров с участием нескольких лиц, к которым применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите займе " далее — Закон договор потребительского кредита займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита займа может содержать элементы других договоров смешанный договор , если это не противоречит Закону.

О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности.

Кукушкин В. Кандидат юридических наук, доцент. Научная специализация — финансовое право, банковское право, гражданское право, предпринимательское право.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Энциклопедию решений Потребительский кредит заем См. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)"

Базовым периодом по договору потребительского кредита займа признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита займа. Если в графике платежей по договору потребительского кредита займа отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита займа с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита займа , установленный частью 7 настоящей статьи. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского кредита займа более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом.

Договор потребительского кредита займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Главное изменение — банк вправе изменять процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке. Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением кредитов займов физлицам, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Также данный закон не распространяется на потребительские кредиты, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля года N ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля года N ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря года N ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля года N ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Статья 5 353-ФЗ - Условия договора потребительского кредита (займа)

Федерального закона от N фз о потребительском закон от Российская федерация. Федеральный закон. О потребительском кредите займе. Государственной думой. Общие условия договора потребительского кредита займа.

Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Комментарии 9
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ипатий

    За офшоры! За Порошенко!

  2. Аглая

    Кредит это рабство, так, что живите по средствам камрады, и будьте здоровы.

  3. Лилия

    Веселый следак. Предлагаю в его копилку перлов: изнасилование в безакцептном порядке безотлагательного условия! )))))

  4. Ким

    Даже после непринятия закона все счастливы, но осадочек остался, да?

  5. Александра

    Узбэки таджики килограммами деньги из страны вывозят дак им значит нихуя не будет

  6. Лариса

    Покажите мне этого урода, который придумал такой законопроект !

  7. Куприян

    А, если сотрудник (а он тоже человек угрожает оружием или неправомерно применяет силу или оскорбляет, как это доказать, они, ведь друг друга покрывают ?

  8. tegodu

    Лучше бы в луганске оставался. там законности больше

  9. Мирослава

    Мы Все до сих пор являемся гражданами СССР , так как никто из нас не проходил процедуру отказа от гражданства СССР в 1991 году 79 процентов граждан СССР проголосовали за сохранение СССР, даже если мы получили паспорт Украины мы все равно граждане СССР. Вы можете про Беловержские соглашения что то там сказать но у тех товарищей которые там что то подписали попросту никогда не было полномочий заявлять о выходе из состава СССР. Основную точку в сохранении СССР с юридической стороны поставил референдум! Может Тарас Юрист опровергнет мои слова. Очень жду.

© 2018 messenger-indir.com